Виды страхования автомобиля: ОСАГО, КАСКО, ДСАГО

Приобретение автомобиля – радостное событие, однако оно влечет за собой дополнительные расходы, в частности, траты на страхование. Рассмотрим, что такое автострахование и его виды: ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, страхование от несчастных случаев, зеленая карта.

Для чего нужна страховка для машины?

Все владельцы автомобилей должны оформить обязательное страхование. Многим эта система кажется навязанной государством, но между тем, она позволяет безболезненно решать возникшие на дорогах конфликты. Никто не может быть уверен, что не попадет в дорожно-транспортное происшествие, так как иногда это не зависит от самого водителя.

Страхование автомобиля является необходимой мерой, которая может стать серьезной финансовой защитой в случае аварии. Страховая компания выплачивает собственнику авто средства для ремонта автомобиля, что является основным аргументом в пользу этой услуги. Автовладельцам предлагается на выбор несколько вариантов страховок, поэтому каждый может определить для себя наиболее подходящий вариант.

Какие виды страхования автомобиля существуют в России?

Каждый автовладелец должен застраховать свой автомобиль. Такие меры нужны для того, чтобы решить возможный финансовый вопрос по случаю нанесенного ущерба другому автомобилю. Чтобы получить полис, необходимо обратиться в страховую компанию, имеющую лицензионное разрешение на ведение подобного рода деятельности.

Россияне могут выбрать один из двух видов страхования:

  • Обязательное. Это страхование, которое должен оформить каждый автовладелец. За отсутствие обязательного страхового полиса предусмотрен штраф.
  • Добровольное. Полис о добровольном страховании необходим для предоставления более широкого спектра услуг. При этом лимит выплат значительно выше, чем в случае с обязательным страхованием.

Обязательное страхование имеет минимальную стоимость, в то время как добровольное обходится автовладельцу достаточно дорого (цена полиса зависит от ряда факторов, таких как состояние авто, стаж вождения и др.).

ОСАГО

Опытные водители знают, к какому виду страхования относится ОСАГО. Это обязательное страхование, обеспечивающее гражданскую защиту автовладельца в случае ДТП. Если виновником аварии является застрахованное лицо, ущерб владельцу поврежденного автомобиля будет выплачиваться страховой компанией. При этом ремонт повреждений собственного авто владелец оплачивает самостоятельно.

ОСАГО является недорогим страхованием, подразумевающим ограниченные суммы выплат – если в аварии участвовали 2 автомобиля, страховщик выплатит сумму до 120 тыс. рублей, при участии 3 и более автомобилей лимит возмещаемого ущерба составит 160 тыс. рублей. Максимальная сумма по одному полису – 400 тыс. рублей.

На стоимость ОСАГО влияют следующие факторы:

  • Продолжительность страхового периода.
  • Водительская история собственника авто (наличие ДТП и правонарушений в прошлом).
  • Понижающий и повышающий коэффициент.
  • Базовый тариф.
  • Количество лиц, которые могут управлять автомобилем.

Получить денежную компенсацию по обязательному страхованию можно только при соблюдении определенных обстоятельств:

  • Авария произошла по вине одного из водителей.
  • Страховой полис ОСАГО имеется у всех участников аварии.
  • Компенсация выплачивается за причиненный ущерб автомобилю, но не здоровью водителей или пассажиров.
  • Компенсация выдается в строго определенные сроки.

Виды страховок на машину

Рассмотрим, какие существуют виды условий договоров страхования ОСАГО:

  • С ограничениями и без. Этот вариант имеет самый высокий спрос. Согласно условиям ограниченной страховки, за рулем может находиться только тот человек, который вписан в страховом полисе. Денежную компенсацию в случае аварии сможет получить только ограниченное количество лиц. Страховка без ограничений не запрещает передавать автомобиль другим лицам, имеющим водительские права. Страховой полис без ограничений, безусловно, более удобен для большинства людей, так как практически у каждого рано или поздно возникает ситуация, когда приходится доверить свой автомобиль другому человеку. Однако стоимость страхования без ограничений значительно выше, чем с ограничениями.
  • По срокам. Страхование по срокам подразумевает, что автовладелец может самостоятельно выбирать срок страховой программы. Этот вариант актуален для дачников и тех, кто по каким-либо причинам не пользуется автомобилем в определенное время года.

При помощи краткосрочного полиса можно сэкономить значительную сумму денег. Поэтому важно определить, стоит ли оформлять страховку на весь год или достаточно отдельного периода.

ДСАГО

Дополнительное страхование автогражданской ответственности или ДСАГО представляет собой специализированную страховую защиту, которая предусмотрена на случай нанесения материального ущерба третьим лицам.

Такой вид страхования, как правило, является дополнением к ОСАГО с целью расширения возможностей страховки. Дополнительное страхование начинает работать, когда выплат за обязательное страхование недостаточно для покрытия ущерба. При этом максимальный размер выплат устанавливается автовладельцем и может составлять до 30 млн. рублей.

ДСАГО является оптимальным вариантом для нескольких категорий автовладельцев:

  • Участникам дорожного движения в мегаполисах с оживленным трафиком.
  • Водителям с небольшим опытом или по другим причинам чувствующим себя неуверенно за рулем.
  • Водителям, которые часто попадают в аварии или предпочитают агрессивный стиль вождения.
  • Участникам дорожного движения в городах и районах с обилием дорогих авто.

Стоимость полиса ДСАГО зависит от нескольких факторов:

  • Страховая сумма (лимит выплат). Если она составляет, например, 300 тыс. рублей, полис будет стоить от 1200 до 1800 рублей, а если до 30 млн. – полис обойдется в 10 раз дороже, то есть, от 12 до 18 тыс. рублей в год.
  • Статистика. Страховые компании в расчете стоимость полиса берут во внимание такие факторы как характеристика автомобиля, регион вождения, количество человек, которые будут управлять транспортным средством, продолжительность водительского стажа, наличие в прошлом ДТП (вся информация хранится в базе и влияет на стоимость страхового полиса).
  • Срок страхования. Полис оформляется на срок от 1 до 12 месяцев.
  • Степень износа. Страховщики всегда учитывают, в каком состоянии находится автомобиль. Чем больше пробег и износ деталей, тем меньше размер компенсации при наступлении страхового случая.

Таким образом, полис ДСАГО расширяет общую сумму выплат в случае ДТП, дополнительно защищая автовладельца от неожиданных трат. Такая страховка на машину подходит водителям, для которых данные условия действительно актуальны и выгодны.

КАСКО

Из всех видов страховок на автомобиль популярной является КАСКО. Это добровольное страхование, которое покрывает все расходы вне зависимости от того, кто стал виновником ДТП.

КАСКО имеет очевидные преимущества – стоимость страховых выплат может быть равна стоимости нового автомобиля, причем расходы будут возмещены даже в том случае, если водитель является виновником аварии. Но при этом следует учитывать высокую стоимость такого вида полиса, а также ограничения на его оформление (застраховать можно только не очень старые автомобили).

Как работает КАСКО

Цены на КАСКО не контролируются государством, поэтому каждая страховая компания может устанавливать свои расценки. В результате стоимость страховки может быть довольно высокой.

Страхование от несчастных случаев

Это один из видов страхования автомобиля, при котором страхуется жизнь и здоровье лица, управляющего авто, а также всех пассажиров. Выплаты производятся при наступлении таких страховых случаев как дорожно-транспортное происшествие, пожар, стихийное бедствие, взрыв. Кроме того, страховка выплачивается в случаях наступления временной нетрудоспособности или смерти.

Страхование от несчастных случаев подразумевает, что выплаты получат все лица, находящиеся в автомобиле. Но при этом следует учитывать ряд ограничения для оформления такого полиса: возраст водителя, наличие инвалидности 1 или 2 группы (у водителя или пассажира).

Зеленая карта

Зеленая карта подразумевает страхование автогражданской ответственности (как и в случае с ОСАГО). Оформлять такую страховку нужно только в том случае, когда водитель выезжает в страны СНГ или Европы. Отсутствие Зеленой карты влечет за собой штраф в крупном размере.

Страховка на машину - зеленая карта

Из преимуществ такой страховки – возможность беспрепятственного передвижения за пределами РФ, простое и быстрое оформление, упрощенная схема выплаты средств при наступлении страхового случая и, конечно же, возможность избежать штрафа за отсутствие страховки.

Зеленая карта оформляется сроком до 1 года. Чтобы получить полис, необходимо посетить представительство страховой компании или оформить полис в специальных приграничных пунктах.

Зеленая карта – обязательное страхование для путешественников. Действующий полис защитит водителя от серьезных трат в случае аварии. Другие страховки можно оформить по личному желанию собственника авто.

Выводы

Существует несколько видов страхования автомобиля. Но только один является обязательным – полис ОСАГО. Однако многие автовладельцы убеждены, что для спокойного участия в дорожном движении следует оформить сразу несколько видов  полиса. Это позволит водителю защитить себя от многих неприятных ситуаций на дороге и последующих за ними трат.

Ссылка на основную публикацию