Особенности оформления страхования для юридических лиц

Отличная защита владельца автомобиля от непредвиденных расходов, в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия – это ОСАГО. Автострахование применяется как физическими лицами и их автомобилями, так и юридическими лицами, на практике существуют некоторые особенности страхования юридических лиц.

Основные преимущества страхования это:

  • Небольшой базовый тариф;
  • Неограниченный полис.

Недостатки:

  • Большой пакет документов;
  • Минимальный период полгода;
  • Договор для каждого авто.

ОСАГО для юридических лиц имеет особый порядок оформления, который включает в себя:

  • Предоставление личных данных;
  • Информация о каждом ТС;
  • ПТС;
  • Данные предприятия.

В таких случаях срок действия ОСАГО составляет 6 месяцев, что значительно меньше, чем для гражданских автомобилей.

Оформление полиса ОСАГО необходимо для компенсации ущерба, причиненного третьим лицам и их автомобилю.

Порядок оформления страхования ОСАГО для юридических лиц

Для защиты прав потерпевших от причиненного вреда при эксплуатации транспортных средств был разработан федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», который призван на регулирование правовых, экономических и организационных основ обязательного страхования.

В страховой практике выделяют следующие принципы страхования:

  • гарантии возмещения вреда;
  • обязательность страхования транспортных средств;
  • экономическая заинтересованность автомобилистов.

Процедура получения полиса юридическими лицами осуществляется следующим образом. Доверенное лицо фирмы обращается в страховой офис, с готовым пакетом документов и перечнем всех машин, на которые необходимо оформить страховку. Затем специалист по автострахованию составляет договор, в котором указывается премия и сроки оплаты, счет на оплату.

Полис ОСАГО выдается компании после оплаты услуг, для государственных компаний также вписывается счет-фактура и акт на оказание работ.

Отсутствие страхового полиса влечет за собой наложение штрафа на водителя автомобиля, в размере, который превышает санкции на частные авто.

Законодательно предусмотрено применять повышенные базовые тарифы, так как предполагается частая эксплуатация транспортного средства, а значит риск попадания в ДТП намного выше. Расчет стоимости производиться на основании специальных коэффициентов, одним из которых является территориальный. Он означает расчет стоимости по показателям того региона, в котором на учете стоят транспортные средства, а не зарегистрирована фирма.

Страховой тариф включает в себя расчет базовых ставок и различных коэффициентов. Страховые премии определяются как: произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. На размер базовых ставок влияют технические характеристики, особенности конструкции автомобиля и его назначение.

На установление коэффициентов влияют такие характеристики как:

  • территории использования автомобилей;
  • страховые возмещения;
  • технические характеристики;
  • сезонность использования;
  • другие обстоятельства, которые влияют на риск возникновения страховых случаев.

За каждым автомобилем компании закрепляется коэффициент безаварийной езды, который влияет на размер ставки.

На стоимость полиса для юридических лиц влияют следующие показатели, которые не предусмотрены для физических лиц:

  • Базовая ставка имеет свои особенности, ее значение ниже и определяется в сумме от 2573 до 3087 рублей.
  • Применение к расчетам коэффициента автомобиля с прицепом: для легкового авто – 1,16 тонн; грузовик до 16 тонн – 1,4 ; грузовик с массой выше 16 тонн – 1,8.
  • Плюс ко всему учитывается коэффициент количества водителей.

На основании закона об ОСАГО, в 2020 году были установлены следующие базовые тарифы:

Вид транспортного средства

Значение базового тарифа, руб.

Мотоциклы, мопеды (категория А,М)

867 – 1 529

Автомашины категорий В и ВЕ

2 573 – 3 087

Транспорт, относящийся к категориям С и СЕ, при условии максимальной массы до 16 т

3 509 – 4 211

Транспорт категорий С и СЕ и массой более 16 т

5 284 – 6 341

Автотранспорт категорий D и DE

2 808 – 3 370

Автотранспорт, относящийся к категориям D или DE и с числом мест для сидения свыше 16

3 509 – 4 211

Транспортные средства категорий D или DE при условии его использования для регулярных перевозок

5 138 – 6 166

Троллейбусы

2 808 – 3 370

Трамваи

1 751 – 2 101

Трактора

1 124 – 1 579

Расчет ОСАГО производиться согласно специально установленной формуле, либо в настоящее время различные информационные платформы предлагают автовладельцам произвести расчет при помощи онлайн калькулятора на своем сайте.

Итоговая стоимость ОСАГО, указанная в договоре зависит от коэффициента бонус-малус (КБМ), который является единственной скидкой при оформлении полиса. КБМ зависит от частоты страховых случаев и выплат за прошедший период. Он обновляется каждый год, максимальное значение скидки – 50%, которое можно достичь при 10 летнем стаже без участия в авариях.

Проверить данный коэффициент можно онлайн, за короткое время, на официальном сайте РСА. На странице сайта необходимо заполнить специальную форму и внести данные:

  • ИНН;
  • знак регистрации ТС;
  • № кузова и шасси;
  • дату действия договора.

Обратите внимание: если вы не продлевали закончившийся срок ОСАГО, то скидка полностью обнуляется.

Какой пакет документов требуется

Для оформления страховки юридическому лицу требуется собрать и предоставить страховщику следующий пакет документов:

  • доверенность, заверенную руководителем на приобретение страхового полиса ОСАГО;
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о регистрации фирмы, в качестве юридического лица;
  • ИНН;
  • ПТС на каждый автомобиль;
  • документы на право собственности в отношении транспортного средства;
  • карта диагностики технического осмотра (в случае, если машине более 3-х лет).

Если фирма собирается застраховать большое количество автомобилей, или является VIP – клиентом, то заполнить заявление могут сами сотрудники страховой, после чего передать его на подпись в организацию.

Образец страхового полиса ОСАГО для юридических лиц

Преимущества и недостатки, срок действия, минимальный период

Основной особенность является то, что по договору страхования страхователем выступает фирма, на бухгалтерском балансе которой значатся данные транспортные средства и прицепы.  Страховой полис оформляется на каждый автомобиль отдельно и является индивидуальным, содержаться в полисе несколько машин сразу не может. Для компании выгоднее оформлять неограниченную страховку, в случае наличия нескольких официально устроенных водителей.

Установленный срок действия полиса ОСАГО – один год, минимальный период страховки для юридических лиц при этом составляет 6 месяцев.

Основным преимуществом такого срока является, то что фирма может пользоваться услугами определенного автомобиля, только в какой-либо период, в таком случае ей не придется оплачивать страховку на целый год.

При отсутствии полиса на страховые услуги, согласно Кодексу об административных правонарушениях, возлагается штраф, в следующих размерах:

  • Статья 12.3 КоАП, предполагает наложение штрафа на водителя автотранспортного средства, который управляет машиной без определенного законодательством пакета документов – 500 руб; На юридическое лицо- при допуске к управлению водителя, не имеющего таких документов – 3000 руб.
  • Статья 12.37 КоАП предполагает наложение штрафа на водителя, если автомобиль эксплуатируется в непредусмотренный страховкой период – 500 руб; При отсутствии автострахования – 800 руб.

Если во время остановки сотрудником ДПС, страховой полис оформлен, в соответствии со всеми нормами, но отсутствует на руках у водителя, штраф может быть обжалован, либо уменьшен.

В 2015 году появилась возможность электронного оформления полиса для  граждан и компаний, эксплуатирующих транспортное средство.

Страхование  юридических лиц онлайн происходит следующим образом.

Для начала необходимо ознакомиться со списком страховщиков, которые предлагают данный вид услуги и выбрать для себя наиболее выгодные гарантии. Затем перейти на их официальный сайт и выбрать вкладку «Оформление Е-ОСАГО для юридических лиц». После чего сервис предложит вам пройти простую регистрацию в личном кабинете.

После активации своих данных через номер мобильного телефона, можно приступить к созданию договора на услуги.

Вам необходимо обратиться к ссылке — купить новый полис, затем заполнить всю необходимую информацию:

  • данные о юр. лице;
  • техническая характеристика автомобиля.

Необходимо быть очень внимательными при внесении данных, так как далее необходимо отправить заполненную форму и скан копий необходимых документов на проверку по базе РСА (Российский союз автостраховщиков). При успешной проверке необходимо оплатить полис, через личный счет предприятия, либо иные платежные системы.

Электронный полис высылается после оплаты на указанный при регистрации электронный адрес, его необходимо распечатать и иметь всегда при себе во время управления автотранспортом.

В настоящее время существует единая система для урегулирования убытков, на которую идет перечисление компенсаций при страховых случаях. С 2017 года страховая не выдает компании деньги, а оплачивает ремонт в автосервисе.

Лидирующие позиции на российском рынке страхования транспортных средств занимают такие фирмы как:

  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • ВСК.

Данные компании гарантируют надежность выплат при наступлении страхового случая.

Разница, между стоимостью страховых услуг различных фирм обусловлена тем, что страховые компании имеют возможность самостоятельно устанавливать базовые тарифы в определенном ценовом пределе. В настоящее время на просторах интернета есть возможность рассчитать стоимость полиса в различных страховых компаниях и сравнить их. Расчет производиться путем умножения базового тарифа, установленного страховщиком и коэффициентов, которые индивидуальны для каждого транспортного средства и водителя в отдельности.

Ссылка на основную публикацию