Можно ли оформить страховку на машину без хозяина

Прежде всего стоит разграничить понятия «собственник» и «владелец».

Собственник – лицо, имеющее право полностью и распоряжаться имуществом. Владелец же имеет право пользоваться им, но продажа и дарение – не его прерогатива.

Часто случается, что покупает ТС один человек, а пользуется – другой. Но это не значит, что первому придется решать все юридические вопросы, связанные с его автомобилем, поскольку в настоящий момент у каждого автолюбителя есть возможность самостоятельно оформить страховку ОСАГО без присутствия официального собственника ТС.

Можно ли оформить ОСАГО не на собственника

С оформлением ОСАГО, сталкивался каждый автолюбитель, потому что это – обязательное страхование. Оно обеспечивает финансовую безопасность владельцу авто, поскольку в случае аварии, компания возмещает пострадавшему по вине владельца ОСАГО стоимость ремонта или лечения. Иногда случается, тем не менее, что у владельца авто нет возможности оформить полис. В таком случае у собственника есть другой вариант, а именно – оформить его на другого человека. Это может быть супруг, родственник или даже друг – любой иной водитель, которому разрешено пользоваться данным автомобилем.

Такая возможность существует благодаря тому, что в ОСАГО для собственника и страхователя заранее выделены две отдельные графы. Однако для его оформления собственник все равно нужен, потому что и он, и человек, застраховавший авто, будут вписаны в договор, хотя и существует расхожее мнение, что это застраховать машину может только ее собственник.

Какие риски связаны со страхованием автомобиля не его собственником

Риски в этом случае практически сведены к нулю, поскольку:

  1. Выплаты в случае ДТП получает сам собственник автомобиля, а не его страхователь.
  2. Такая страховка абсолютно легальна и прописана в законодательстве.

Исключением служит заверенная у нотариуса доверенность, в которой собственник доверяет владельцу ТС получить выплату по ОСАГО. Это может быть очень удобно, когда оба проживают в разных городах или собственник имеет инвалидность. Единственный минус, с которым связана подобная ситуация – придется разбираться с бумагами. Но по сравнению с более неприятными проблемами, вроде тяжелой травмы, отсутствия денег или проблем с законом – это сущая мелочь.

КБМ

КБМ – это аббревиатура, сложившаяся из слов коэффициент бонус-малус. В переводе с латинского он означает «коэффициент «хороший плохой» и определяет размер выплаты, которую получит страхователь в случае аварии.

Она зависит от нескольких факторов:

  • опыта вождения страхователя;
  • наличие и отсутствие страховых случаев;
  • рейтинговая система, основанная на прошлых заслугах страхователя;
  • расчет тарифных ставок в соответствии со статистическими данными.

Во многих странах страховые выплаты увеличиваются, если человек, застраховавший авто, не становился виновником аварии, и, соответственно, уменьшаются, если был. Подобная система построена, чтобы побудить автолюбителей водить более ответственно и аккуратно.

С 1 января 2011г. все страховые компании обязаны предоставлять данные о ДТП и авариях, которые им известны, в АИС (автоматизированная информационная система). С 2014г информация из АИС стала использоваться различными компаниями, предоставляющими ОСАГО, для выдачи новых полисов и расчете КБМ.

Таблица расчета КБМ

Куда и как обращаться за выплатой по ОСАГО

В случае ДТП, водители имеют право получить страховую выплату. Но кто и в каком размере ее получит, зависит от того, настолько сильны повреждения. Если в ДТП участвовали более 2 машин, пострадавшему нанесена травма или размер выплаты составляет более 100 тыс. рублей, необходимо вызвать ГИБДД, оформить протокол, и в этом случае пострадавшему нужно будет обратиться в страховую компанию виновника происшествия.

В том случае, если столкнулись только две машины, оба водителя, и все пассажиры остались целы и невредимы, а размер выплат незначительный, виновник может самостоятельно обратиться к своему страховщику.

В обоих случаях, с 2016 г, с момента аварии и до момента обращения о выплате по ОСАГО должно пройти не более 5 суток. Сделано это для того, чтобы страховщики могли более точно оценить ущерб и объем выплаты.

Изменение и расторжение договора ОСАГО

При изменении и расторжении договора у страхователя и собственника авто не возникнет проблем.

К примеру, если владелец решил, что пользуется машиной только летом для поездки на дачу, он может изменить договор, внеся поправку. В таком случае в присутствии собственника нет необходимости. Страхователь приходит в компанию, и страховщик вносит изменения.

В случае досрочного расторжения договора собственник также не требуется. Расторжение с восстановлением большей части вложенных средств (77%) происходит в трех случаях:

  • продажа автомобиля;
  • ТС не подлежит восстановлению после аварии;
  • смерть страхователя или собственника.

В одном из этих случаев, владельцу авто стоит написать заявление на расторжение договора. Спустя некоторое время, деньги, вложенные им за период страхования, будут возвращены за исключением 23%, которые останутся у компании.

Можно ли оформить ОСАГО без собственника?

Как уже говорилось выше, можно. Собственником авто выступает человек, на которого оно зарегистрировано, страхователем же может выступить любое другое лицо, но паспортные данные владельца ТС также вносятся в договор, во время его составления. В этом случае в обязанности страхователя будет водить:

  • внесение оплаты по страховке
  • передача документов для оформления полиса
  • своевременное внесение изменений.

Интересно, что при этом пользоваться машиной может совершенно другой человек, у которого есть доверенность, оформленная собственником ТС.

Кто может продлить страховку?

Срок страхования полиса ОСАГО – 12 месяцев, то есть один год. Когда его продолжительность подходит к концу, следует договориться о продлении полиса, но не ранее, чем за 2 месяца до его окончания. Учитывая все вышеописанное, следует помнить, что заниматься этим должен не собственник, а владелец авто, а именно – страхователь.  Сейчас сделать это можно, (если в договор не вносятся изменения) онлайн в той же компании, в которой заключен предыдущий договор.

Если же пользователю не нравится компания, и он хочет изменить страховщика, ему придется заключить новый договор.

По закону, расценка оплаты страховки производится согласно КБМ последнего года.

Образец Полиса ОСАГО

Можно ли оформить страховку в другом регионе?

В жизни бывают разные ситуации. Поскольку автогражданское страхование является обязательным, правила ОСАГО должны подстраиваться под них.

Так, при командировке, переезде или отсутствии прописки в данном регионе, владелец авто может застраховать его, а страховая компания не имеет права отказать страхователю по причине того, что владелец авто официально живет в другом регионе.

Вот причины, по которым автолюбителю стоит оформить страховку в другом городе или регионе:

  • длительная поездка в другой регион по работе или из личных интересов
  • покупка авто в другом регионе для использования его там.
  • Отсутствие ПМЖ после переезда
  • Покупка машины с целью перегона

В последнем случае имеется возможность оформления временного договора – на 20 дней.

Тем не менее, регион, в котором оформляется полис, не влияет на расчет КМБ. А вот место проживания собственника ТС, напротив, имеет значение. Например, в Москве – этот коэффициент равен 2, в Липецке 1,5, а вот в Чите – 0.7

Перечень документов, которые требуются для оформления ОСАГО, не изменяется в зависимости от региона.

При оформлении такого полиса у владельца не будет проблем на месте его использования. А вот при возвращении домой могут возникнуть проблемы – вплоть до того, что владельцу придется вернуться назад для расторжения или изменения ОСАГО.

ОСАГО при продаже авто

Что делать, если автомобиль уже устарел или вовсе надоел, продать уже хочется, а страховка еще не истекла?

Не стоит беспокоиться об этом вопросе.

В этом случае существует порядок расторжения договора, предусмотренный федеральным законом, в противном случае новый владелец машины не будет иметь возможности застраховать свое ТС, что чревато неприятными последствиями.

Если предыдущий владелец затянет с расторжением договора более, чем на 10 дней, ему будут выплачены только деньги, вложенные им до момента продажи автомобиля. Поэтому затягивать с расторжением не стоит.

Напомним, что при расторжении договора, владельцу возвращается 77% вложенной им суммы. По закону 23 процента страховщик имеет право оставить себе, как оплату за услуги.

Исключением является случай, когда автомобиль продается по генеральной договоренности. Тогда новый владелец авто может не расторгать договор, а дождаться, пока истечет его срок, и переоформить полис на себя.

Страхование нового автомобиля

После покупки новенького блестящего авто, владельцу следует застраховать его в течении десяти суток после покупки. В салоне будет предложено на выбор сразу несколько компаний, занимающихся ОСАГО, выбор же должен сделать собственник.

В этом случае к перечню документов, необходимых для оформление ОСАГО потребуется:

  • ПТС
  • Водительское удостоверение
  • Техосмотр (если авто более 3 лет)

Если автомобиль покупается в другом регионе с целью его перевозки в «родной», следует оформить транзитный полис ОСАГО на срок 20 дней.

Как оформить ОСАГО при покупке подержанного авто

Этот пункт не сильно отличается от предыдущего, с той лишь разницей, что новому владельцу стоит удостовериться, что предыдущий расторг свой договор.

Итак, для составления договора требуется:

  • Паспорт лица, желающего застраховать машину
  • ПТС
  • Талон техосмотра
  • В/У страхователя и/или собственника
  • Заполненное заявление от страховой компании.

При наличии средств, можно облегчить себе задачу и воспользоваться услугами брокера по страховке.

После сбора документов, следует отнести их в страховую компанию (или отдать брокеру), и только потом, при согласии компании на оформление полиса, оплатить, и получить квитанцию об оплате.

Совет: занесите номер страховщика в контакты на случай ДТП

Сколько стоит страховка, если страхователь не является владельцем ТС?

Этот вопрос является довольно интересным, поскольку в случае, когда владелец и собственник – два разных человека, расчет КБМ будет проведен сразу для двоих.

К слову, если произойдет ДТП, то КБМ увеличится в отрицательном ключе только у виновника аварии, а не у всех водителей, вписанных в страховом договоре.

Но как же ведется расчет цены ОСАГО, если КБМ у водителей разное?

В этом случае, к сожалению, для владельцев автомобиля, учитывается наибольший КБМ, то есть КБМ наименее ловкого водителя. Поэтому не удивительно, что после ДТП и истечения срока договора, страхователь не захочет вписывать его имя в страховку. Ведь в этом случае цена оплаты за ОСАГО будет снижена на 5% (если страхователь не считался виновником аварии в течении года до заключения или продления договора).

Какие документы нужны для оформления договора страхователю, который не является собственником?

Оформление страховки без владельца ТС, конечно, немного отличается от привычного оформления.  Вот перечень документов, достаточной для составления договора:

  • Паспорт страхователя
  • Свидетельство о регистрации ТС
  • Ксерокопия паспорта собственника
  • Копии или оригиналы В/У владельцев, вписанных в страховку

В данном случае договоренность не столь необходима. Но в дальнейшем же, в случае ДТП или расторжении договора, желательно оформить доверенность.

Кто получит выплату по ОСАГО при наступлении страхового случая?

Выплаты по ОСАГО производятся в разных размерах в зависимости от тяжести случая.

При нанесении вреда имуществу каждый пострадавший может получить до 400 тыс. рублей, при обращении к страховщику.

Если же вред был причинён не только имуществу, но и здоровью пострадавшего, размер выплаты увеличивается до пятисот тысяч рублей.

В том случае, если произошедшее ДТП привело к летальному исходу, его наследники получают установленные законом 475 тыс. И еще 25 тыс. рублей тому, кто возьмется организовывать похороны.

Таким образом, не имеет огромного значения, кто именно будет получать выплаты по страховке, ведь в конечном итоге они должны достаться пострадавшим в ДТП водителям, пассажирам или пешеходам.  Но по закону, вне зависимости от того, кто является страхователем автомобиля, деньги поступят на расчетный счет собственника авто.

Если собственник и страхователь живут в разных городах, или страхователь имеет инвалидностью, или же просто не желает заниматься документацией и подобного рода вещами, у них может возникнуть потребность все дела, связанные со страховкой машины возложить на плечи страхователя.

В таком случае стоить помнить, что лучше и удобнее всего собственнику оформить доверенность на страхователя, причем заверенную у нотариуса – только тогда она будет иметь ценность.

Как выбрать страховую компанию?

На первый взгляд, не имеет никакого значения, какую фирму выбрать? Ведь все ставки фиксированы, а выплаты по страховке получит не собственник, а человек, скорее всего, даже не знакомый.

Но на самом деле, это не совсем так. Во-первых, от компании зависит размер выплаты. Ведь именно рабочим страховой фирмы предоставлена возможность оценить ущерб. Если же пострадавшая сторона не будет удовлетворена компенсацией, велика вероятность, что у нее возникнет желание подать в суд – а это чревато множеством неприятностей.

Во-вторых, если компания разориться, деньги, за расторгнутый договор вряд ли будет возвращены. Согласно закону о банкротстве страховых фирм, она должна вернуть страхователю уплаченные им деньги – на деле же, безусловно, это далеко не всегда случается.

Итак, при выборе компании следует опираться на несколько факторов:

  1. Если цена на ОСАГО слишком низкая, вполне вероятно, что договор фальшивый. Скидку на цену по страховому договору фиксирует государство, и повлиять на нее может только КБМ. Если страховщик ссылается на сезонные акции и распродажи – он наверняка блефует
  2. Если у фирмы есть филиалы, они предоставляют другие услуги, у нее огромный опыт в сфере страхования — это означает, что фирма твердо держится на плаву и разорение ей не грозит ближайший год (за исключением чрезвычайных ситуация).
  3. Проверьте состояние лицензии страховщика. Вполне вероятно, она предоставлена у них на сайте. Если же у компании нет сайта – попросите предоставить ее вам лично. В случае, если упираются или отказываются – стоит забеспокоиться. Данный фактор является ведущим при выборе страховщика. Иначе вас могут просто обмануть, и не только не выплатить вам деньги, но и обеспечить штрафами за отсутствие ОСАГО при езде в автомобиле.

В заключение хочется сказать – надеюсь, статья была полезной, и ответила на все ваши вопросы. Не бойтесь оформлять ОСАГО, если вы не являетесь собственником автомобиля – это естественная практика, подтвердившая свою действенность в течении пары десятилетий.

Ссылка на основную публикацию