Класс страхования ОСАГО: что это, как определить?

Класс страхования ОСАГО (что это, как определить) регулируется Федеральным законом №40-ФЗ. С 2019 года нормы претерпели изменения.

Что такое класс страхования в ОСАГО?

Стоимость полисов ОСАГО регулируется центральным банком, но она не одинакова для всех водителей. Существуют так называемые классы ОСАГО, которые присваиваются автовладельцам на основании нескольких факторов. В статье подробно рассматривается, что такое класс страхования ОСАГО: как определить класс страхования ОСАГО и на что он влияет.

Когда полис продлевается, страховщики оформляют аварию за прошедший период. Это не сделано из праздного интереса. Если человек осторожно ведет автомобиль и не попадает в дорожно-транспортные происшествия, он имеет право на скидку на услуги автострахования до 50%. То есть стоимость полиса корректируется с учетом коэффициента, называемого бонус-малус (КБМ).

Это правило выгодно для нее. Пусть он потеряет часть прибыли, сделав скидку, эти расходы меньше, чем если бы ему пришлось выплачивать компенсацию в случае аварии. Поэтому владельцам автомобилей рекомендуется повышать свои навыки вождения, предоставляя скидку в 5% за каждый год вождения «без приключений». Это бонус. Но за неточное вождение, приводящее к проблемам на дороге и затратам на страховое возмещение, штрафы выплачиваются малыми.

Раньше это магическое соотношение было привязано к конкретному автомобилю, что было очень неудобно. Ведь при продаже автомобиля владелец автомобиля терял все бонусы. Поэтому с 2008 года страховая история связана с человеком, а не с транспортным средством.

ОСАГО предполагает страхование ответственности, а не имущества. Проще говоря, те случаи, когда застрахованный не несет ответственности за произошедшее, не влияют на стоимость полиса.

Учитываются только те несчастные случаи, при которых произошла страховая выплата (если владелец полиса стал виновником несчастного случая). Другие аварии, которые, например, были зарегистрированы в соответствии с европейским протоколом или не были зафиксированы в ГИБДД, не играют роли.

Класс водителя в ОСАГО — это термин тесно связан с коэффициентом бонус-малус, который указан выше. Была разработана специальная табличка, регламентирующая, какое именно значение коэффициента присваивается при определенных условиях. Именно по ней видно, что означает класс в страховом полисе ОСАГО.

Какие классы водителей по ОСАГО существуют?

Скидка рассчитывается путем вычитания из единичного коэффициента и умножения результата на 100%. Например, если КBM составляет 0,85, скидка будет: (1 — 0,85) х 100% = -15%.

Классы водителей по категориям ОСАГО зависят не только от того, как часто владелец автомобиля попадает в аварию, но и от его опыта вождения.

Класс на начало срока страхования КБМ 0 1 2 3 4
М 2.45 0 М М М М
0 2.3 0 М М М М
1 1.55 1 М М М М
2 1.4 2 1 М М М
3 1 3 1 М М М
4 0.95 4 2 1 М М
5 0.9 5 3 1 М М
6 0.85 6 4 2 М М
7 0.8 7 4 2 М М
8 0.75 8 5 2 М М
9 0.7 9 5 2 1 М
10 0.65 10 6 3 1 М
11 0.6 11 6 3 1 М
12 0.55 13 6 3 1 М
13 0.5 13 7 3 1 М

К примеру, при присвоении 3 класса страхования означает, что владелец транспортного средства оформляет страховку в первый раз. Значение КБМ в таком случае равен 1. После этого начинается страховая история с самого начала.

Каждый год, прошедший без происшествий, будет снижать эффективность. То есть с расширением полиса 3 класс сменится на 4 с бонус-малом 0,95 и скидкой 5%. Если произошла авария, то класс, наоборот, уменьшается, а цена полиса увеличивается.

Так можно понять, как определяется класс водителя для ОСАГО. Если владелец автомобиля пользовался услугами одного и того же страховщика, достаточно обратиться в компанию. Сотруднику потребуется всего несколько секунд, чтобы проверить класс ОСАГО на внутренней базе и определить стоимость расширения политики.

Если водитель решил сменить страховщика, ему необходимо будет попросить у предыдущего владельца справку по форме №4, в которой содержится информация об истории чрезвычайной ситуации. Документ предоставляется на 5 дней.

Однако эта ссылка не всегда необходима. Большинство страховых компаний используют в своей работе базу данных SAR и даже предоставляют своим клиентам возможность самостоятельно рассчитать стоимость полиса на основе этих данных. Редко, но бывает, что класс указан в полисе. Иногда новые компании по умолчанию единицы для новичка.

Влияет ли класс водителя на стоимость страхования?

Также весьма интересен вопрос, как рассчитывается класс водителя для ОСАГО. Определить класс ОСАГО можно самостоятельно, не прибегая к страховщику. Для этого достаточно использовать вышеуказанную таблицу.

Первые столбцы описаны выше. Оставшиеся 5 столбцов показывают количество страховых случаев за прошедший год. 0 — отсутствие несчастного случая. Соответственно, 4+ указывает на наличие 4 или более аварий.

Значения в столбцах также являются классами. Например, начинающий водитель, который получил 3 класс и КМБ 1 во время первого полиса, путешествовал год без происшествий. В строке с 3 классом видно, что при нулевом количестве несчастных случаев назначается 4 класс. Если был один несчастный случай, то 1. Класс 1 соответствует коэффициенту 1,55. Считают: (1,55-1) х 100% = 55%.

Таким образом, водитель будет платить за расширение. Политика на 55% больше. Но это не самая страшная ситуация. Теперь, если произойдут 2 или более аварии, будет назначен класс М, а чтобы выйти из него и вернуться в подразделение, потребуется 5 лет.

Каждый раз при определении цены страховой агент руководствуется той строкой таблицы, которая соответствует текущему классу водителя.

Но можно обойтись без расчетов, посетив сайт SAR и мгновенно узнав свой MSC, введя в специальную форму название и номер водительского удостоверения.

В этом случае стоимость рассчитывается по максимальным коэффициентам. Например, в ОСАГО введены 3 вида: первый MSC равен 0,6, второй — 0,7, а третий — 0,9. Следовательно, за полис будет взят коэффициент 0,9, а скидка составит 10%.

Если нет ограничений по количеству водителей, то бонус-малус зависит от того, были ли зафиксированы какие-либо страховые выплаты за аналогичные периоды во время действия заключенного договора.

Если класс ОСАГО в полисе по какой-то причине изменится, начнется новая страховая история — с первого класса. И репутация водителя будет формироваться заново.

Вот почему не рекомендуется покупать поддельные полисы ради экономии. В конце концов, когда владелец автомобиля расширяет ОСАГО, класс водителя определяется на основе истории его вождения, и на основе этих данных рассчитывается цена. Если такой истории нет, все скидки сгорят.

На цену полиса влияют не только классы ОСАГО, но и другие факторы. Например, территориальные коэффициенты варьируются в зависимости от местности. Некоторые хитрые водители оформляют свою машину для родственника, живущего в местности, где территориальный коэффициент ниже, и они путешествуют по собственной доверенности.

Также важно, кто еще вписан в полис, кроме владельца машины. Страхование без ограничения лиц, которые могут управлять транспортом, намного дороже. Да, и создание людей, которые не очень хорошо ездят или имеют небольшой опыт вождения, чревато ненужными затратами.

Наконец, если владелец автомобиля не ездит постоянно, а, например, только в теплое время года, то переплачивать нет смысла на весь год. Достаточно приобрести полис на несколько месяцев.

КБМ в полисе ОСАГО

Как определяется класс водителя для ОСАГО?

От чего зависит класс в страховке ОСАГО, указано в таблице. На него влияют такие факторы, как:

  1. Стаж и возраст водителя.
  2. Субъект страхования.
  3. Тип транспортного средства.
  4. Марка, модель и мощность двигателя.

Определить класс водителя при ОСАГО совсем несложно. Также можно воспользоваться калькулятором стоимости полиса. Это полезный электронный инструмент для автоматического вывода необходимой информации. Достаточно только ввести вышеуказанные данные.

Как узнать свой класс для страховки ОСАГО, также немаловажный вопрос для граждан. Для проверки можно посетить сайт КБМ в сети Интернет и выполнить следующие действия:

  1. Перейти на сайт и найти специальную строку для ввода данных.
  2. Ввести Ф.И.О., дату рождения и сведения об автомобиле.
  3. Нажать на кнопку «Проверить КБМ».
  4. Подождать автоматического ответа от системы.

При необходимости повторить действия. При возникновении сложностей можно обратиться в службу технической поддержки.

Информационные ресурсы стали одним из наиболее важных для всех видов деятельности аспектов информации в современную эпоху информационных и коммуникационных технологий. Электронные ресурсы могут быть очень полезны для пользователей в доступных службах информации и знаний. В настоящее время электронные ресурсы уверенно зарекомендовали себя как важные ресурсы для библиотек и их пользователей. Новые информационные и коммуникационные технологии помогают создавать большое количество электронных ресурсов.

Так можно узнать достоверную информацию, которая хранится в общих базах данных. Для занесения таких сведений достаточно оформить полис и иметь класс страхования.

При невозможности определить и рассчитать данный показатель можно обратиться к консультанту (работнику) компании. При определении стоимости документа клиенту сообщат цифру, которую можно рассмотреть на примере таблицы.

Что такое класс страхования ОСАГО можно узнать из норм права, у страховщика или из сведений на официальном сайте конкретной компании. Как говорил Эрик Берн, «проще всего продать гражданам смерть, чем жизнь, так как страховщики не честнее продавцов энциклопедий».

Ссылка на основную публикацию