ДСАГО: предназначение, особенности и правила оформления

Каждый автовладелец должен покупать специальный полис ОСАГО, обеспечивающий защиту ответственности водителя. По этому полису выдается страховая выплата только пострадавшему участнику аварии. При этом имеются ограничения относительно сроков обращения и выплачиваемой суммы. Поэтому если водитель желает улучшить условия сотрудничества с компанией, то он может приобрести расширенный полис ДСАГО (расширенное ОСАГО).

Понятие ДСАГО

Он представлен страховым полисом, который оформляется не в обязательном порядке, а добровольно. По этой страховке предлагается повышенная страховая защита. Добровольное страхование автогражданской ответственности не может выступать альтернативой ОСАГО, поэтому покупается только в дополнении к этому полису. Это позволяет значительно расширить страховое покрытие.

Автовладельцы, обладающие полисом ДСАГО, могут рассчитывать на получение материальной компенсации после любой аварии, причем точный лимит оговаривается с представителем страховой компании до подписания договора.

Отличия от ОСАГО

Расширенная страховка на машину обладает некоторыми значимыми отличиями от стандартного полиса ОСАГО. Изначально она представлена дополнением к обязательному полису. Страховое возмещение по ДСАГО используется только при условии, если по ОСАГО не удается покрыть весь ущерб, нанесенный здоровью или имуществу пострадавшего участника аварии.

Внимание! Автовладельцы при покупке расширенного ОСАГО самостоятельно определяют максимальный размер покрытия, причем он может достигать даже 30 млн. руб.

К основным отличиям дополнительной страховки к ОСАГО от обычного полиса относится:

  • покупка полиса не является обязательной, поэтому она выбирается добровольно каждым автовладельцем;
  • максимально по ОСАГО выплачивается 400 тыс. руб., а по ДСАГО собственник машины определяет лимит страховой выплаты самостоятельно, причем этот параметр непосредственно влияет на стоимость полиса;
  • каждая страховая компания самостоятельно устанавливает тарифы, а вот по ОСАГО фирмы вынуждены учитывать требования законодательства.

Внимание! Другой альтернативой страхового полиса выступает КАСКО, но по нему назначается выплата даже виновнику аварии, хотя такая страховка обладает высокой стоимостью.

Принцип работы ДСАГО

Добровольное страхование автомобиля по принципу действия схоже с обычным ОСАГО. Но оно покупается исключительно на основании решения владельца машины, а также действует при наличии обязательного полиса. В рамках данной страховки назначается выплата, позволяющая возместить ущерб, нанесенный пострадавшему участнику аварии.

Покрываются следующие виды рисков:

  • имущественный вред, представленный нарушением целостности автомобиля или даже строений;
  • ущерб, нанесенный жизни или здоровью третьих лиц и участников ДТП, причем сюда входят не только водители, но и пассажиры, а также пешеходы.

К основным принципам использования ДСАГО относится:

  • дорожное происшествие возникло по вине человека, представленного покупателем дополнительной страховки;
  • ущерб, нанесенный в результате ДТП, по стоимости превышает максимальную выплату, назначаемую по обычному ОСАГО;
  • сверх лимита по ОСАГО выплачиваются средства по ДСАГО.

Если разобраться в том, что такое ДСАГО и как это работает, то можно самостоятельно принять решение о покупке дополнительного полиса, позволяющего значительно повысить выплаты после ДТП. Основная сложность заключается в том, что покупатель в процессе оформления такого полиса самостоятельно определяет максимальный размер страховой выплаты. Обычно у компаний установлены минимальные лимиты, которые находятся от 300 до 500 тыс. руб. Верхний предел варьируется от 3 до 30 млн. руб.

Кому целесообразно пользоваться этой страховкой?

Расширение ОСАГО не всегда целесообразно, поэтому актуально покупать добровольную страховку только в следующих ситуациях:

  • проживание в регионе с существенным автомобильным трафиком;
  • совершение регулярных поездок в районах, где люди пользуются дорогостоящими машинами;
  • использование агрессивного способа вождения автомобиля, который часто приводит к ДТП;
  • отсутствие значительного опыта вождения, поэтому человек не уверен в собственных силах.

Если же гражданин представлен аккуратным и опытным водителем, который редко попадает в аварии по собственной вине, то он может ограничиться обычным ОСАГО.

Процедура оформления страховки

Покупка расширенной страховки ОСАГО – это простая и быстрая процедура. Для этого первоначально выбирается подходящая страховая компания, после чего собирается пакет документов. Заявление на получение полиса можно составить при посещении отделения фирмы или на сайте организации.

Внимание! Если используется дистанционный способ оформления, то придется заранее подготавливать электронные копии документов.

Где приобрести?

Продается страховка только компаниями, обладающими соответствующей лицензией на ведение страховой деятельности. Убедиться в наличии разрешения можно с помощью реестра Банка России, где перечисляются страховые организации.

Обычно граждане предпочитают в одной фирме покупать как ОСАГО, так и ДСАГО. Это позволяет значительно снизить стоимость дополнительного страхования к ОСАГО. При оформлении ДТП не будет возникать проблем с расчетом страхового возмещения по обоим полисам. Но иногда другие компании предлагают более выгодные и интересные тарифы.

Какие готовятся документы?

Для покупки ДСАГО придется подготавливать следующую документацию:

  • паспорт заявителя, в качестве которого выступает владелец автомобиля;
  • действующее водительское удостоверение;
  • если оформлением занимается официальный представитель, то у него должен иметься паспорт и нотариально заверенная доверенность, позволяющая представлять интересы собственника авто в страховой компании;
  • бумаги на автомобиль, представленные СТС и ПТС;
  • договор на полис ОСАГО.

Внимание! Компании не имеют право требовать от клиентов диагностическую карту, так как сведения обо всех картах содержатся в специальном реестре РСА, где представители страховой организации могут легко найти нужную информацию о конкретном автомобиле.

Какие факторы влияют на стоимость?

ДСАГО по стоимости считается более дорогостоящим по сравнению с обязательной страховкой. На размер платежа влияют разные факторы, поэтому перед заключением договора желательно изучить его содержание, а также оценить предложения разных компаний.

Цена зависит от следующих параметров:

  • Размер страховой суммы. Она может варьироваться от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб. Она выступает максимальной суммой, которая выплачивается страховой компанией пострадавшей стороне. Например, если владелец автомобиля выбирает минимальный показатель, который составляет 300 тыс. руб., то стоимость полиса будет находиться в пределах 1,5 тыс. руб. Но при выборе 30 млн. руб. увеличивается стоимость примерно в 10 руб., поэтому придется заплатить около 15 тыс. руб. Статистика показывает, что многие водители выбирают страховую сумму в пределах 1,5 млн. руб.
  • Статистические данные. Перед принятием решения о том, по какой цене будет продан полис ДСАГО, представители компании оценивают характеристики автомобиля, регион проживания автовладельца, а также водительский стаж заявителя. Учитывается, какое количество водителей будет пользоваться автомобилем, а также как часто в прошлом клиент попадал в аварии по собственной вине.
  • Срок действия страховки. Компании предлагают возможность приобрести расширенный полис ОСАГО на срок от 1 месяца до 1 года.
  • Износ автомобиля. Страховщик перед выдачей полиса учитывает общее состояние транспортного средства. Если оно куплено больше 10 лет назад, то стоимость страховки будет довольно высокой. Это обусловлено существенным износом основных частей машины.

Перед подписанием страхового договора оцениваются все условия компании, а также желательно изучить правила оценки стоимости ремонта машины после попадания в ДТП.

Виды автострахрвания

Плюсы расширенной страховки

Приобретение полиса ДСАГО обладает многими значимыми преимуществами. К ним относится:

  • полис не является обязательным, поэтому водитель самостоятельно принимает решение о его приобретении;
  • размер страхового возмещения, выплачиваемого после аварии, определяется непосредственным водителем, а также компании предлагают оптимальные минимальные и максимальные суммы;
  • цена полиса зависит от суммы выплачиваемой страховки, поэтому лица, обладающие недорогими автомобилями, могут не тратить на покупку данного документа много средств;
  • цена такого полиса намного ниже, чем КАСКО;
  • при расчете коэффициента не учитывается, сколько водителей вписывается в страховку;
  • компании предлагают большое количество разных тарифов, поэтому любой клиент сможет подобрать оптимальный вариант, соответствующий его финансовым возможностям и пожеланиям.

Иногда компании предлагают договор ДСАГО, в который включена франшиза. С ее помощью небольшие аварии покрываются за счет средств непосредственного виновника, а вот крупные суммы выплачиваются страховой организацией.

ДСАГО – это дополнительная страховка, поэтому по ней средства выплачиваются только после того, как будет покрыт ущерб за счет обязательного полиса. При этом не допускается выходить за пределы лимита, зафиксированного в договоре.

Сложности получения выплаты

Если человек попадает в аварию, а также осознает, что выплата пострадавшему участнику превышает 400 тыс. руб., то придется заняться оформлением возмещения по ДСАГО. Для этого реализуются действия:

  • подготавливается паспорт, страховой полис, документация на машину, а также справка о ДТП, которая выдается автоинспектором после оформления дорожного происшествия;
  • у представителя ГИБДД запрашивается специальная справка, в которой перечисляются повреждения автомобилей, полученные в результате столкновения, а также указываются обстоятельства аварии;
  • у виновника дополнительно должен иметься протокол, на основании которого он привлекается к ответственности за административное нарушение, поскольку является виновником ДТП;
  • если проводилось медицинское освидетельствование, то потребуется соответствующая справка;
  • от потерпевшего участника запрашивается заявление на получение возмещения, паспорт, справка о ДТП, документы на автомобиль, извещение о ДТП и другие бумаги, полученные от автоинспектора;
  • потерпевший при составлении заявления указывает банковские реквизиты, по которым будет перечисляться выплата;
  • после получения документации представители страховой компании принимают решение о возможности и необходимости перечисления денег потерпевшему участнику, причем срок рассмотрения документов указывается в договоре страхования;
  • если отсутствуют проблемы и нарекания, то деньги перечисляются по полученным ранее банковским реквизитам.

Если размер нанесенного ущерба превышает выплату по ОСАГО и ДСАГО, то оставшуюся сумму виновнику придется выплачивать из личных средств.

Иногда граждане при получении выплаты по добровольному полису сталкиваются с некоторыми сложностями. К ним относится:

  • правила назначения возмещения регулируются политикой конкретной организации, а не требованиями законодательства, поэтому нужно перед подписанием договора тщательно изучить его содержание;
  • отказ от выплаты может быть обусловлен тем, что виновник в установленные сроки не предоставил свою машину для проведения осмотра;
  • ненадежные организации придумывают разные поводы, чтобы не выплачивать компенсацию.

Внимание! Даже если компания нарушает условия договора, добиться возмещения довольно сложно, так как такая деятельность не регулируется РСА, поэтому важно осторожно подходить к выбору страховщика.

Заключение

ДСАГО – это расширенная страховка, при покупке которой повышается размер страхового возмещения, которое выплачивается пострадавшему участнику аварии. Стоимость полиса зависит от длительности его действия, страховой суммы и иных факторов. Клиент самостоятельно выбирает размер страховой суммы.

Ссылка на основную публикацию