Как меняется КБМ после ДТП, если виноват я?

Стоимость ОСАГО зависит от безаварийности езды. Водитель должен знать, ответ на вопрос: Как меняется КБМ после ДТП, если виноват я?. Понимая эту зависимость, он сможет рассчитать, насколько изменится цена на страховой полис ОСАГО в следующем году.

Обязательно ли повышается КБМ после аварии?

При расчёте стоимости страхового полиса применяется коэффициент КБМ, который зависит от того, происходили ли страховые случаи. Если на протяжении 12 месяцев аварий не было, то стоимость страховки на следующий период станет меньше на 5%.

Использование коэффициента бонус-малус предназначено для стимулирования водителей к безопасной езде. При наличии ДТП стоимость страховки будет повышаться.

На стоимость ОСАГО влияют только те аварии, за которые была выплачена страховка. Если произошёл дорожный инцидент, но компания не оформляла его, то на стоимость полиса он влияния не окажет. Изменение стоимости происходит только в тех случаях, когда вина доказана, а противоположная сторона обратилась за выплатой и получила её. Новая цена учитывается при покупке страхового полиса на следующий 12-месячный срок.

Возможна ситуация, когда пострадавшая сторона не обращалась за выплатой. В таком случае КБМ изменяться не будет. Нужно учитывать, что выплата может быть не только в виде денег, но и как направление на бесплатный ремонт.

Как меняется КБМ после ДТП?

При определении правил расчёта для коэффициента бонус-малус для конкретного случая учитывается та вина, которая была доказана. Если этого не было сделано, то водитель считается невиновным. Кроме того, обязательным условием является факт выплаты компенсации пострадавшей стороне.

Если вы не виноваты

Когда произошёл дорожный инцидент. Но вина водителя отсутствовала или не была доказана, то это не будет влиять на рассматриваемый коэффициент. В этом случае нет смысла говорить об аварийном вождении, поскольку дорожное происшествие возникло из-за другой стороны.

Если вина обоюдная

Когда обе стороны несут ответственность за случившееся ДТП, то у них может быть различная доля вины. Однако при расчёте КБМ считается, что каждый несёт равную вину за случившееся. Для каждого из них коэффициент будет пересчитан по общим правилам.

Если виноваты вы

У виновного коэффициент бонус-малус изменится в соответствии с общими правилами. В результате аварии он возрастёт, в соответствии с общими правилами расчёта. Однако это произойдёт только при условии, что было обращение за получением выплаты в страховую компанию. Например, если стороны урегулировали отношения самостоятельно, то на стоимость ОСАГО это влияния не окажет.

Примеры расчета коэффициента в разных страховых случаях

КБМ представляет собой коэффициент для расчёта стоимости полиса ОСАГО. Его применяют к базовому тарифу. Хотя каждая страховая компания может иметь для него свою цену, законодательство требует, чтобы она находилась в пределах от 2746 до 4942 руб. Этот норматив предусмотрен для легковых автомобилей. Для определения стоимости полиса всего будут использованы семь коэффициентов, на которые нужно умножить базовую ставку.

КБМ страховая компания может узнать из базы данных Российского Союза Автостраховщиков. Коэффициент, в зависимости от аварийности вождения может давать скидку или увеличивать стоимость страхового полиса.

Таблица КБМ после ДТП
Коэффициент КБМ на период Коэффициент КБМ
0 ДТП 1 ДТП 2 ДТП 3 ДТП Более 3 ДТП
2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Пример расчёта влияния 2 ДТП на коэффициент

Если водитель застраховался впервые в своей жизни, он может получить страховой полис без повышающего коэффициента. Если за год произошло 2 аварии, КБМ увеличится. Для выполнения расчёта нужно выполнить следующие шаги:

  1. В левом столбце находят то значение коэффициента бонус-малус, который действует сейчас. Для того, кто купил первый в своей жизни страховой полис ОСАГО, он равен 1.

  2. Теперь нужно выбрать колонку в соответствии с количеством ДТП. Каждая из них надписана сверху. При расчёте необходима та, которая соответствует двум ДТП.

  3. Определяем значение, которое находится в выбранных столбце и строке. Оно равно 2,45.

При покупке ОСАГО на следующий 12-месячный срок будет использоваться коэффициент 2,45. Таким образом из-за этих аварий водителю придётся заплатить за страховку гораздо большую сумму, чем в первый раз.

Сказанное можно пояснить на таком примере. Если первая страховка была куплена за 4000 руб., то в следующем году за неё придётся заплатить более 9000 руб.

Безаварийная езда

Здесь будет рассмотрен водитель, который с первого года своего стажа ездил без аварий на протяжении 15 лет. Пусть первая страховка обошлась ему в 4000 руб. В первый год его коэффициент был равен 1. Чтобы определить коэффициент на второй год, необходимо воспользоваться таблицей расчёта.

Для этого находят строку для коэффициента, равного 1, и столбец, соответствующий отсутствию аварий за рассматриваемый период. Это первая колонка. На их пересечении находят искомую цифру. Она равна 0,95. Этот коэффициент будет применяться на протяжении второго года водительского стажа.

Далее нужно определить цифру за третий год. Для этого нужно рассматривать строку, соответствующую значению 0,95. Выполняем нужные действия и видим, что новое значение равно 0,9. Поступая аналогичным образом для последующих лет получим КБМ, равные 0,85, 0,8, 0,75, 0,7, 0,65, 0,6, 0,55, 0,5. При безаварийной езде дальнейшего уменьшения коэффициента происходить не будет. Таким образом, через 15 лет КБМ будет равен 0,5, а стоимость страхового полиса составит 2000 руб.

Можно ли избежать повышения КБМ?

Это возможно сделать несколькими способами:

  1. Ездить, не попадая в аварии.

  2. Если произошло ДТП, отстаивать свою невиновность в суде. Если это получится, то повышения КБМ не будет.

  3. Если произошла авария и водитель чувствует свою вину, он может компенсировать убытки пострадавшей стороне за свой счёт. В этой ситуации страховая компания выплат не делала и оснований для повышения коэффициента бонус-малус у неё нет.

Принимая решение о том, чтобы самостоятельно компенсировать понесённый ущерб, нужно сравнить величину помощи и убытки от изменения коэффициента КБМ впоследствии.

Почему КБМ растет, если вы не были участником ДТП?

Этот коэффициент не должен расти. Если водитель не устраивал ДТП. Однако на практике такое возможно. Наиболее частый случай — когда данные об имеющемся КБМ были утеряны страховой компанией. Обычно вся информация о коэффициенте хранится в общероссийской базе данных, которую ведёт Российский Союз Автостраховщиков. За внесение данных отвечают сотрудники страховых компаний. По случайным причинам данные могут не быть переданы в эту базу. В таком случае следующий страховой полис будет рассчитываться на основе предыдущих данных.

Если водитель имел коэффициент меньше единицы, то он будет заинтересован в восстановлении справедливости. Для этого он должен будет подать жалобу страховщику. Если нужной реакции не последует, то можно обратиться в Российский Союз Автостраховщиков или в Центробанк.

Когда жалоба будет рассмотрена, соответствующее значение будет внесено. Теперь стоимость полиса будет определяться с учётом реального значения коэффициента бонус-малус.

КБМ может быть увеличен в том случае, если были получены новые водительские права. Теперь при езде с новыми правами, база РСА будет считать, что это новый водитель и ему автоматически будет присвоен коэффициент, равный 1. Эта ситуация наносит урон тем, кто в течение нескольких лет ездил без аварий.

Наиболее частая причина такой ситуации состоит в том, что замена водительского удостоверения произошла в середине страхового периода. Некоторые водители не уделяют этому внимания, однако база РСА считает, что тот же человек с новыми правами — это уже другой человек. Отчасти это связано с несовершенством правил учёта, а отчасти — с невнимательностью водителей. Аналогичная ситуация возникает при замене паспорта. Например, такая ситуация возможна, когда он был утерян и украден, а вместо него государство предоставило новый документ.

Чтобы избежать возникновения такой ситуации, водитель должен обратиться в свою страховую компанию, и уведомить её о реквизитах новых водительских прав. После этого нужные изменения будут внесены в базу РСА.

Однако часто бывает так, что о существовании проблемы узнают только при обращении за новым полисом. В этом случае необходимо как можно быстрее уведомить о случившемся свою страховую компанию. Она уточнит информацию в общероссийской базе данных и КБМ будет восстановлен. Важно понимать, что если было заключено несколько страховых договоров. В каждый из них потребуется внести соответствующие изменения.

В большинстве случаев для внесения изменений нужно лично посетить отделение страховой компании. При этом нужно иметь при себе копию водительского удостоверения, паспорт и страховой полис. В некоторых фирмах клиенту предоставляется возможность внести коррективы в личном кабинете на официальном сайте страховщика. Изменения будут внесены в базу РСА в самое ближайшее время. Эти действия должны любыми страховыми компаниями выполняться на бесплатной основе.

Как восстановить КБМ?

Важно отметить, что если водитель был причиной аварии, то законодательство не предусматривает никакой процедуры сброса КБМ к меньшему значению. Любые попытки прибегнуть к этому являются незаконными.

Восстановление коэффициента происходит в тех случаях, когда в течение года у водителя не было аварий. В этом случае КБМ уменьшается. Если водитель продемонстрировал аккуратную езду на протяжении несколько лет, то он может восстановить его значение до минимального значения.

Ссылка на основную публикацию